Οδηγός Στεγαστικων Δανείων

Προγραμματίζοντας τη μετακόμισή σας

Όταν αποφασίσετε να αγοράσετε το καινούριο σας σπίτι και ξεκινήσετε τη σχετική διαδικασία, τότε συνειδητοποιείτε τα προβλήματα που μπορεί να προκύψουν.

Επειδή η αγορά κατοικίας δεν είναι εύκολη απόφαση, εμείς στην HSBC προσπαθήσαμε να σας διευκολύνουμε ετοιμάζοντας τον συνοπτικό οδηγό που ακολουθεί. Στόχος του είναι να σας δώσει χρήσιμες πληροφορίες και συμβουλές, ώστε να απλουστευτεί μια διαδικασία που είναι πραγματικά δύσκολη.

Ο σωστός χρόνος αγοραπωλησίας του ακινήτου σας

Ποιός είναι ο καλύτερος χρόνος πώλησης για την περίπτωσή σας;

Ο καθένας από εμάς που αγοράζει ένα καινούριο σπίτι πουλώντας το παλιό, αντιμετωπίζει ένα δίλημμα: τι πρέπει να κάνει πρώτα να πουλήσει ή να αγοράσει; Η απάντηση εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από την κατάσταση της αγοράς ακινήτων στην περιοχή που ζείτε και τις προσωπικές σας συνθήκες. Για παράδειγμα, αλλάζετε σπίτι επειδή αλλάζετε εργασία; Η αγορά ακινήτων βρίσκεται σε ανάπτυξη ή σε ύφεση; Οι τιμές των ακινήτων βρίσκονται σε άνοδο, είναι σταθερές ή πέφτουν;

Όλα τα παραπάνω αποτελούν διαφορετικές συνιστώσες και επηρεάζουν την ταχύτητα με την οποία θα πρέπει να προχωρήσετε στην αγοραπωλησία σας. Αν οι πωλήσεις ακινήτων πραγματοποιούνται με αργό ρυθμό γενικά, θα ήταν ίσως καλή ιδέα να ξεκινήσετε την διαδικασία πριν αρχίσετε να ψάχνετε συστηματικά για το καινούριο σας σπίτι. Αντίθετα, εάν η ζήτηση κατοικιών είναι έντονη και πρέπει να κινηθείτε γρήγορα, ίσως είναι καλύτερα να αναβάλλετε την πώληση για αργότερα και να αγοράσετε το καινούριο σας σπίτι στο μεταξύ.

Οι μεσίτες ακινήτων της περιοχής σας είναι οι ιδανικότεροι για να σας συμβουλεύσουν πότε θα πρέπει να κινηθείτε, δεδομένου ότι διαθέτουν αναλυτική γνώση της τοπικής κτηματαγοράς.

Ψάχνοντας για το καινούριο σας σπίτι

Από πού θα ξεκινήσετε;

Όταν αρχίσετε να ψάχνετε για το καινούριο σας σπίτι, θα έχετε μάλλον προσδιορίσει το εύρος των τιμών μέσα στο οποίο μπορείτε να κινηθείτε. Αυτό περιορίζει σημαντικά τις επιλογές σας, αλλά αυτός ακριβώς θα πρέπει να είναι ο στόχος σας. Για να βρείτε το "ιδανικό" σπίτι, πρέπει να εφαρμόσετε μία μέθοδο αποκλεισμού.

Όποιοι και αν είναι οι λόγοι για τους οποίους αλλάζετε σπίτι, το πρώτο βήμα είναι να αποφασίσετε σε ποιά περιοχή θέλετε να μείνετε. Στη συνέχεια θα πρέπει να απαντήσετε σε διάφορα ερωτήματα που έχουν ως βάση τις ανάγκες σας. Για παράδειγμα, εάν είστε υποχρεωμένος να χρησιμοποιείτε τις δημόσιες συγκοινωνίες, θα μπορείτε να το κάνετε εύκολα; Εάν έχετε αυτοκίνητο, μήπως το παρκάρισμα θα είναι προβληματικό; Ποιές ανέσεις παρέχει η περιοχή; Υπάρχουν καταστήματα, μπαρ και κέντρα αναψυχής εκεί κοντά; Υπάρχουν καλά σχολεία στην περιοχή; Πολύ σύντομα, οι απαντήσεις στα ερωτήματα σαν αυτά θα περιορίσουν τις εναλλακτικές σας λύσεις.

Επιτυχημένες επισκέψεις ακινήτων

Οι πρώτοι κανόνες των επιτυχημένων επισκέψεων σε ακίνητα είναι να μην αφήνετε τον εαυτό σας να παρασύρεται από τον αρχικό ενθουσιασμό που μπορεί να νιώσετε και να μην επιτρέπετε στον εαυτό σας να πείθεται πολύ εύκολα από τους ιδιοκτήτες. Να θυμάστε πάντα ότι, όπως ακριβώς και εσείς έτσι και οι ιδιοκτήτες προσπαθούν να "πλασάρουν" το ακίνητό τους. Αυτό σημαίνει ότι, πολύ φυσιολογικά, θα τραβήξουν την προσοχή σας σε όλα τα θετικά σημεία χωρίς να αναφερθούν αναγκαστικά σε τυχόν αρνητικά σημεία του ακινήτου. Για να εντοπίσετε ποια είναι αυτά τα αρνητικά σημεία, είναι καλό να έχετε τα μάτια σας ανοικτά και να κάνετε τις κατάλληλες ερωτήσεις.

Αρχίστε την επίσκεψή σας παρατηρώντας καλά το ακίνητο εξωτερικά. Ποιες είναι οι πρώτες εντυπώσεις σας; Είναι το ακίνητο καλοδιατηρημένο ή έχει εγκαταλειφθεί; Σε τι κατάσταση βρίσκονται η στέγη και η τοιχοποιία, με μια πρώτη ματιά; Οι κάσες των παραθύρων φαίνονται σε καλή κατάσταση; Καταγράψτε οτιδήποτε σας φαίνεται ότι μπορεί να χρειάζεται επισκευή ή ανακαίνιση. Αργότερα, όταν θα πρέπει να συγκρίνετε τα ακίνητα που έχετε δει, αυτές οι σημειώσεις θα σας φανούν πολύ χρήσιμες.

Στη συνέχεια, εξετάστε το εσωτερικό του ακινήτου. Μία γενική συμβουλή: μη δίνετε πολύ μεγάλη σημασία στη διακόσμηση. Αν είναι ιδιαίτερα ελκυστική, μπορεί να καλύπτει κάποια προβλήματα που δεν μπορείτε να δείτε, ενώ αν δεν είναι του γούστου σας μπορεί να σας επηρεάσει αρνητικά. Εσείς, αντίθετα, να θυμάστε ότι πρέπει να είστε πρακτικοί και μεθοδικοί. Το πιο σημαντικό στοιχείο κάθε ακινήτου είναι η δομή του. Οπότε εκεί πρέπει να στρέψετε την προσοχή σας. ΄Οπως και με την εξωτερική όψη του ακινήτου, ποιές είναι οι πρώτες εντυπώσεις σας; Υπάρχουν εμφανή σημάδια εγκατάλειψης; Υπάρχουν σημάδια υγρασίας; Η ηλεκτρική εγκατάσταση είναι παλιά; Αν ναι, είστε διατεθειμένοι να υποστείτε τη δαπάνη της νέας εγκατάστασης; Θα πρέπει και πάλι να σημειώσετε οποιεσδήποτε παρατηρήσεις σας ανησυχούν.

Οι σημερινοί ιδιοκτήτες είναι ίσως μία από τις πολυτιμότερες πηγές πληροφοριών σχετικά με το ακίνητο. Ρωτήστε τους για οποιεσδήποτε εργασίες βελτίωσης χρειάστηκε να γίνουν. Για παράδειγμα, έχουν γίνει εργασίες στεγανοποιητικών στρώσεων; Αν ναι, ζητείστε να σας δείξουν κάποια εγγύηση. Ελέγξτε αν αυτή είναι μεταβιβάσιμη στον καινούριο ιδιοκτήτη. Έχουν εκτελεστεί εργασίες συντήρησης; Ζητείστε να δείτε τους λογαριασμούς για τις εργασίες αυτές. Επίσης, μην ξεχάσετε να ρωτήσετε ποια είναι τα μηνιαία έξοδα για ηλεκτρικό ρεύμα, νερό, δημοτικούς φόρους κλπ.

Τέλος, βεβαιωθείτε ότι οι ιδιοκτήτες σας πληροφορούν επακριβώς για το τι περιλαμβάνει η τιμή αγοράς.

Πώς να κάνετε την προσφορά σας

Όταν καταλήξετε στο ποσό που είστε διατεθειμένοι να πληρώσετε, το οποίο ενδεχομένως θα εξαρτηθεί από την τιμή στην οποία θα πουλήσετε το σημερινό σας σπίτι, θα πρέπει να επικοινωνήσετε με τον πωλητή και να τον πληροφορήσετε για την προσφορά σας. Ο πωλητής θα επανέλθει για να σας πληροφορήσει αν η προσφορά σας είναι αποδεκτή. Αν η προσφορά σας δεν γίνει δεκτή, θα πρέπει να προσπαθήσετε να διαπραγματευθείτε την τιμή.

Όταν πρόκειται να κάνετε ή αν μόλις έχετε κάνει μία προσφορά, επικοινωνήστε αμέσως με το κατάστημα της τράπεζάς σας. Από την πλευρά μας, μπορούμε τότε να ξεκινήσουμε την επεξεργασία της αίτησής σας για τη χορήγηση στεγαστικού δανείου και να κανονίσουμε την έναρξη του επόμενου σταδίου αυτού της εκτίμησης ή/και του ελέγχου του ακινήτου.

Η εκτίμηση του ακινήτου

Πρέπει να γνωρίζουμε ότι το ακίνητο που προτίθεστε να αγοράσετε παρέχει επαρκή εξασφάλιση για το δάνειό σας. Για το λόγο αυτό θα ζητήσουμε από έναν εκτιμητή τη διενέργεια εκτίμησης. Στη συνέχεια, και βασισμένοι στην εκτίμηση αυτή θα προσδιοριστεί το ποσό του δανείου σας.

Για τη δική σας εξασφάλιση, σας συνιστούμε να οργανώσετε έναν λεπτομερέστατο έλεγχο του ακινήτου, όπως για παράδειγμα τη σύνταξη τεχνικής έκθεσης από πολιτικό μηχανικό. Αν και κάτι τέτοιο δεν μπορεί να καλύψει όλα τα ενδεχόμενα, τουλάχιστον θα σας προσφέρει αρκετές πληροφορίες ώστε να αποφασίσετε αν θα προχωρήσετε στην αγορά. Ορισμένα ακίνητα μπορεί να χρειάζονται ακόμα αναλυτικότερη εξέταση, και ίσως τη σύνταξη τεχνικής έκθεσης πλήρους κτιριακής ανάλυσης.

Ποιο είναι το επόμενο βήμα;

Μετά την αποδοχή της προσφοράς σας, θα πρέπει να οργανώσετε την έρευνά σας και τις νομικές ενέργειες για την αλλαγή κατοικίας.

Οργανώνοντας τη νομική διαδικασία και εκτίμηση

Πως μπορούμε να σας βοηθήσουμε

Η νομική διαδικασία και η εκτίμηση του καινούριου σας ακινήτου έχουν μεγάλη σημασία και θα πρέπει να γίνουν σωστά. Η HSBC αναλαμβάνει όλες τις διαδικασίες που απαιτούνται για τον νομικό και τεχνικό έλεγχο του ακινήτου σας.

Θα ολοκληρώσουμε όλα τα νομικά προαπαιτούμενα του στεγαστικού σας δανείου και θα κανονίσουμε την εκτίμησή του, έναντι καθορισμένης συνολικής αμοιβής. Εσείς απλώς θα μας προμηθεύσετε με τα απαραίτητα έγγραφα.

'Αλλα έξοδα αγοράς και μετακόμιση

Εκτός από τα έξοδα νομικού ελέγχου και εκτίμησης θα πρέπει επίσης να έχετε υπόψη σας τα εξής:

Έξοδα Προσημείωσης

Θα πρέπει να καταβάλετε στο Δημόσιο έξοδα υποθηκοφυλακίου για εγγραφή προσημείωσης υποθήκης 0,825% επί του ποσού προσημείωσης.

Εισφορά του Νόμου 128/75

Το ονομαστικό επιτόκιο του στεγαστικού σας δανείου προσαυξάνεται με εισφορά 0,12% (Ν.128/75). Η εισφορά αυτή παρακρατείται από την τράπεζά σας ως μέρος των μηνιαίων σας πληρωμών και είναι επιπλέον των επιτοκίων στεγαστικών δανείων που αναφέρονται στον παρόντα δικτυακό τόπο.

Επιπλέον θα πρέπει να προϋπολογίσετε Αμοιβή Δικηγόρου και Συμβολαιογράφου, Φόρο Μεταβίβασης, Μεταγραφή Συμβολαίου Αγοράς και τυχόν Αμοιβή Μεσιτικού Γραφείου.

Γραφεία Μεταφορών

Ζητείστε μία προσφορά από ένα τοπικό γραφείο - τα περισσότερα γραφεία είναι πρόθυμα να σας δώσουν μία ενδεικτική τιμή από το τηλέφωνο. Βεβαιωθείτε ότι τα υπάρχοντά σας είναι ασφαλισμένα κατά την μεταφορά, είτε με δικό σας ασφαλιστήριο συμβόλαιο είτε με ασφάλεια που προσφέρεται από την μεταφορική εταιρία.

Αφήνοντας το παλιό σας σπίτι

Μπορεί να χρειαστεί να ρυθμίσετε ορισμένους λογαριασμούς πριν από την αναχώρησή σας. Βεβαιωθείτε ότι έχετε αρκετά χρήματα για να καλύψετε εκκρεμότητες σε ενοίκια και άλλους λογαριασμούς.

Μπαίνοντας στο καινούριο σας σπίτι - σύνδεση δικτύων

Αν το καινούριο σας σπίτι ήταν κενό ή αν είναι νεόδμητο, μπορεί να χρειαστεί να πληρώσετε για την εγκατάσταση ή επανασύνδεση των παροχών ύδρευσης, φωταερίου, ηλεκτρικού ρεύματος και τηλεφώνου.

Μπορεί επίσης να υπάρχουν άλλες υπηρεσίες που επιθυμείτε και οι οποίες ίσως δεν είναι διαθέσιμες στο καινούριο σας σπίτι, όπως πχ. καλωδιακή ή δορυφορική τηλεόραση.

'Αλλα έξοδα - υπενθυμίσεις

Πολλοί ιδιοκτήτες προτιμούν να αλλάζουν τις κλειδαριές φθάνοντας σε ένα καινούριο σπίτι. Δεν μπορείτε να ξέρετε ποιος μπορεί να είχε πρόσβαση στο σπίτι πριν από εσάς, γι΄αυτό καλό θα ήταν να λάβετε προληπτικά μέτρα.

Μπορεί ακόμα και να πρέπει να εγκαταστήσετε και άλλα σημαντικά συστήματα, όπως πχ. συστήματα πυρανίχνευσης, κλειδαριές παραθύρων και άλλες συσκευές ασφαλείας.

Προβλέψτε επίσης την εγκατάσταση τυχόν σημαντικών οικιακών συσκευών οι οποίες ίσως δεν υπάρχουν στο σπίτι, όπως πχ. νέα ηλεκτρική κουζίνα ή ψυγείο.

Τέλος, στην περίπτωση κατά την οποία είστε άτομο με ειδικές ανάγκες, τώρα είναι η κατάλληλη στιγμή για να προβλέψετε το κόστος τυχόν μετατροπών οι οποίες απαιτούνται για να κάνουν τη ζωή σας πιο εύκολη.

Τα παραπάνω σας επιτρέπουν να σχηματίσετε μια πληρέστερη ιδέα για τις συνολικές δαπάνες μετακόμισης.

Σύνοψη

Πατήστε εδώ για να συνοψίσετε τα έξοδα αλλαγής κατοικίας.

Οργανώνοντας τη μετακόμισή σας

Μην περιμένετε να παραλάβετε το κλειδί του καινούριου σας σπιτιού για να αρχίσετε να προγραμματίζετε τη μετακόμισή σας. Για παράδειγμα μόλις μάθετε την ημερομηνία ολοκλήρωσης των διαδικασιών μπορείτε να ξεκινήσετε να ψάχνετε για μία αξιόπιστη μεταφορική εταιρία. Ζητείστε προσφορές από αρκετές εταιρίες. Βεβαιωθείτε ότι μπορούν να σας προσφέρουν πλήρη ασφαλιστική κάλυψη για τα υπάρχοντά σας και ότι διαθέτουν τα μεταφορικά μέσα και τις δεξιότητες για να εκτελέσουν αποτελεσματικά το έργο τους.

Για να γίνει η μετακόμισή σας με τον καλύτερο δυνατό τρόπο, σας δίνουμε στην συνέχεια ένα χρήσιμο χρονοδιάγραμμα αντίστροφης μέτρησης που σας υπενθυμίζει όλα όσα πρέπει να γίνουν.

4 εβδομάδες πριν τη μετακόμιση

• Συμφωνείστε την ημερομηνία της μετακόμισης με τη μεταφορική εταιρία.
• Ρυθμίστε την ακύρωση των πάγιων εντολών για το προηγούμενο στεγαστικό σας δάνειο (σε περίπτωση μεταφοράς δανείου) και την ασφάλεια του ακινήτου και των περιεχομένων του.
• Βεβαιωθείτε ότι η ασφάλεια των περιεχομένων του σημερινού σας σπιτιού καλύπτει τα υπάρχοντά σας κατά τη μετακόμιση.
• Κανονίστε την εγκατάσταση/επανασύνδεση του τηλεφώνου στο καινούριο σας σπίτι.
• Συνεννοηθείτε για την αποσύνδεση των ηλεκτρικών συσκευών (ηλεκτρική κουζίνα, πλυντήριο κλπ.) και την επανασύνδεσή τους μετά τη μετακόμιση.
• Χρησιμοποιείστε τη μετακόμιση ως ευκαιρία να ξεφορτωθείτε άχρηστα πράγματα. Δοκιμάστε να τα πουλήσετε σε κάποια αγορά μεταχειρισμένων, βάλτε αγγελίες στην τοπική εφημερίδα ή επισκεφθείτε το κοντινότερο φιλανθρωπικό ίδρυμα.
• Αρχίστε να μαζεύετε υλικό συσκευασίας, συμπεριλαμβανομένων εφημερίδων και χαρτοκιβωτίων.

2 εβδομάδες πριν την μετακόμιση

• Αρχίστε να συσκευάζετε τα πράγματα που δεν θα χρειαστείτε παρά μόνον μετά τη μετακόμιση.
• Χρησιμοποιείτε ετικέτες έτσι ώστε να μπορείτε να εντοπίσετε εύκολα τα διάφορα αντικείμενα όταν θα βρεθείτε στο καινούριο σας σπίτι.

1 εβδομάδα πριν την μετακόμιση

• Ακυρώστε όλες τις οικιακές υπηρεσίες (πχ. καθαρισμό).
• Συνεννοηθείτε με κάποιον για να φροντίσει τα κατοικίδιά σας κατά την ημέρα της μετακόμισης.
• Επιβεβαιώστε τις οριστικές σας συνεννοήσεις με τις εταιρίες παροχής φωταερίου, ηλεκτρικού ρεύματος και τηλεφώνου.
• Ολοκληρώστε τις συσκευασίες.

1 μέρα πριν την μετακόμιση

• Πηγαίνετε τα κατοικίδιά σας σε όποιον πρόκειται να τα φροντίσει κατά τη μετακόμιση.
• Συσκευάστε όλα τα πράγματα που θα πάρετε μαζί σας, αφήστε όμως στην άκρη τα πράγματα που θα χρειαστείτε κατά την τελευταία σας νύχτα στο παλιό σας σπίτι.

Mετακομίζοντας - η μεγάλη μέρα

• Προστατέψτε τα χαλιά στο καινούριο σας σπίτι στρώνοντας καλύμματα για τη σκόνη.
• Η καφετιέρα, ο καφές και τα φλιτζάνια σας, καθώς και οτιδήποτε άλλο θα χρειαστεί να έχετε πρόχειρο θα πρέπει να συσκευαστούν την τελευταία στιγμή και να μαρκαριστούν ως «εύθραυστα» ώστε να μπορείτε να τα ξεχωρίσετε εύκολα.
• Φυλάξτε τυχόν πολύτιμα αντικείμενα σε ασφαλές μέρος.
• Αποσυνδέστε τις ηλεκτρικές συσκευές.
• Κλειδώστε όλες τις πόρτες και τα παράθυρα πριν από την αναχώρησή σας.
• Συζητείστε τις απαιτήσεις σας για την μεταφορά των πραγμάτων ή τυχόν ειδικές οδηγίες με τον επικεφαλής της ομάδας μετακόμισης